网络金融应用逐步扩大

从深层次的意义来说，网络金融应用的发展正在对传统金融机构进行重新再造，影响极为深远，包括金融机构发展模式的质的方面和金融机构的交易成本、费用降低等方面，网络金融的开放性决定了金融机构发展模式的变化，即从传统的面对面服务方式转向开放式的群体参与、互动式沟通的服务方式。如2000年3月香港推出了一个楼宇按揭的金融服务。需要申请住房按揭的居民，可以通过相关网页提出个人所需的按揭要求，由银行提出优惠条款来争取每位客户。客户无需花费人力、物力到各家银行奔走，就可以享受到最低的贷款利率。另一方面，网络金融的开放性对网络金融服务的要求可以简单概括为：在任何时候、任何地点，提供任何方式的金融业务。显然，这种要求只能通过网络平台逐步地实现，也迫使传统金融业进行大规模调整。具体地说，在更大范围内，金融机构要更高程度地运用和依托网络拓展金融业务，而且这种金融业务必须是全方位的，即是覆盖银行、证券、保险、理财等各个领域的“大金融”服务。

(2)金融机构发展模式的转变。网络金融应用中，金融机构的交易成本与费用将进一步降低。交易成本是影响金融机构发展的关键性因素。在传统金融体制中，由于存在较高的交易成本，持有较少资金的投资者将不能入股或参与金融机构的投资；即使能够投资也不能进行适度的分散化。金融机构存在的理由，就是能够降低交易成本，通过金融机构的专业化运用，使得融资者、筹资者和投资者能够更为方便地进行沟通，有效地配置资金等金融资源。 一般认为，金融机构降低交易成本的主要方法有两种：一是规模低成本，即随着交易规模的扩大，每一个单位投资的交易成本下降，通过把众多的投资者的资金汇集在一起，使单个投资者的交易成本大大降低；二是专业化分工.即不同金融机构要建立特定的服务领域，并开发出适应客户需求的金融服务产品，通过专业化分工大规模降低金融服务的交易成本。如开展网上银行业务，一个站点就可能是一家颇具规模的分支机构，这就降低了经营成本和费用。事实上，网络经济为金融业的发展提供了更大的增长空间，通过网络信息技术和手段，金融机构可以以单位交易费用极低的成本进行大规模的交易，从面改变传统银行的经营模式。